Полная стоимость кредита (ПСК) - это важный финансовый показатель, который отражает все расходы заемщика по кредитному договору, выраженные в процентах годовых. Этот параметр позволяет реально оценить стоимость заемных средств и сравнить предложения разных банков.
Содержание
Из чего складывается полная стоимость кредита
- Проценты по кредиту
- Комиссии за рассмотрение заявки
- Плата за обслуживание счета
- Страховые платежи (если обязательны)
- Платежи в пользу третьих лиц
- Иные платежи, предусмотренные договором
Как рассчитывается ПСК
Расчет полной стоимости кредита осуществляется по специальной формуле, установленной Центральным банком. Она учитывает все платежи, связанные с получением и обслуживанием кредита, а также срок кредитования.
| Компонент | Влияние на ПСК |
| Процентная ставка | Основной компонент, прямо влияет на ПСК |
| Единовременные комиссии | Увеличивают общую стоимость кредита |
| Регулярные платежи | Повышают ПСК пропорционально сроку кредита |
| Страховые платежи | Могут существенно увеличить ПСК |
ПСК и процентная ставка: в чем разница
Номинальная процентная ставка показывает только стоимость заемных средств без учета дополнительных расходов. ПСК же включает все платежи, которые обязан совершить заемщик в рамках кредитного договора.
Пример расчета ПСК
Рассмотрим кредит на 100 000 рублей на 1 год:
- Процентная ставка: 15% годовых
- Комиссия за выдачу: 1% от суммы
- Ежемесячное обслуживание: 100 рублей
- Страховка: 5 000 рублей единовременно
В этом случае ПСК составит около 22% годовых, что значительно выше номинальной ставки.
Почему важно учитывать ПСК
- Позволяет реально сравнить предложения разных банков
- Дает полное представление о стоимости кредита
- Помогает избежать скрытых комиссий
- Является обязательным параметром в кредитном договоре
Ограничения ПСК
Центральный банк устанавливает предельные значения полной стоимости кредита для разных категорий заемщиков. Например, для потребительских кредитов максимальная ПСК не может превышать среднерыночное значение более чем на 1/3.
Как снизить полную стоимость кредита
- Выбирать кредиты с минимальными дополнительными комиссиями
- Отказываться от ненужных страховых продуктов
- Сокращать срок кредитования
- Рассматривать предложения нескольких банков
- Улучшать свою кредитную историю
